生命保険協会｜乗合代理店業務品質評価運営
【2025年度版】No.30-4｜⑤特定保険契約募集に関するルール【高齢のお客さまへの適合性確認基準】についてみていきましょう！
❙ 設問
【2025年度版】No.30-4｜以下の事項が明文化され従業員がいつでも閲覧可能な状態になっている
※特定保険契約を取扱っていない場合は「3.対象外」を選択
✓特に「高齢のお客さま」に関して、「理解能力や判断能力」、「投資経験」、「投資性資産の保有割合」等の観点を踏まえた、一般的な適合性確認の基準に比してより一層厳格な適合性確認の基準（適合性を判断する上で、不適当と認められる場合には当該勧誘を中止する旨を含む）
❙ 業務品質評価基準ガイドライン要件
まずは、業務品質評価基準ガイドラインの記載事項について確認していきましょう。
［引用元］生命保険協会｜業務品質評価基準ガイドライン2025年度版 2025年2月26日作成
【項目区分】
基本項目
【証跡資料例】
①および②の提出が必要
① コンプライアンスマニュアル、保険募集マニュアル
② 閲覧可能な状態がわかるもの（イントラネットの画面コピー等、オンサイトでの確認も可）
【達成条件】
✓ 高齢のお客さまに市場リスクを有する特定保険契約を販売する際には、「理解能力や判断能力」、「投資経験」、「投資性資産の保有割合」を十分に留意した基準が設定されており、記載があること（以下例示）。
・高齢のお客さまに特定保険契約を販売する場合は、親族等の同席と複数回にわたる面談を必須とし、より一層厳格に適合性の確認を行うこととする。
・80歳以上への保険提案は、本部事前承認が必要である。
・80歳以上については、能動的販売を禁止（顧客からの相談があった場合に限り、提案可）とする。
・高齢のお客さまで投資経験1年未満の場合、内部管理責任者の事前承認が必要である。
・投資未経験者の高齢のお客さまへの即日販売は禁止とする。
・代理店として不適当と判断する基準・ルール等を示している。（年収・資産に比する保険金額・保険料の割合等）
且つ
✓ 規程・マニュアル等が従業員にいつでも閲覧可能な状態となっていることが、イントラネットの画面コピーやオンサイトで確認できること（以下例示）。
・ファイルサーバーやイントラネットの掲示板に掲載していること。
・冊子として各拠点に配布していること。
※No.30は、30-1-1～30-5の全ての項目（「3.対象外」を選択した場合は除く。）が、「1.はい」であれば達成。
❙ 当設問達成のためのKFS
この設問は基本項目であるため、乗合代理店業務品質評価運営認定のためには必ず達成しないとならない項目です。ただし、法人向け保険募集をおこなっていない代理店は、回答「対象外」とすることもできます。
①高齢のお客さまに市場リスクを有する特定保険契約を販売する際には、「理解能力や判断能力」、「投資経験」、「投資性資産の保有割合」を十分に留意した基準が設定されており、記載があること
証跡資料例記載のコンプライアンスマニュアル、保険募集マニュアルにて、高齢のお客さまに市場リスクを有する特定保険契約を販売する際には、「理解能力や判断能力」、「投資経験」、「投資性資産の保有割合」を十分に留意した基準が設定されている旨の記載があることが必要です。
内容としては、基準の具体的内容も必要であり、「高齢のお客さまの定義」の他、例示にも記載のある、特に留意すべき年齢の基準とそのお客さまに関する募集や販売停止に関するルール等の記載も必要です。
②規程・マニュアル等が従業員にいつでも閲覧可能な状態となっていることが、イントラネットの画面コピーやオンサイトで確認できること
証跡資料例記載のコンプライアンスマニュアル、保険募集マニュアルが、従業員が閲覧可能な状態（保管場所、イントラネット等）になっている必要があり、その証跡エビデンスの提出が必要です。なおマニュアルが従業員に配布されている場合には、オンサイト検査にて検査官より確認を受ける場合もあります。
❙ 回答例
【詳細説明】
・高齢のお客さまに市場リスクを有する特定保険契約を販売する際には、「理解能力や判断能力」、「投資経験」、「投資性資産の保有割合」を十分に留意した基準の設定は、「XXX_コンプライアンスマニュアル」のP.XXに記載しています。
・「XXX_コンプライアンスマニュアル」はイントラネット「●●●●（●●●●はイントラネットの名称）」のフォルダ「▲▲▲▲」に掲載されており、全従業員が閲覧可能な状態としています。
【証跡資料】
・XXX_コンプライアンスマニュアル
・XXX_イントラネット画面コピー-フォルダ「▲▲▲▲」
❙ もしわかりづらい場合は
資料のサンプル提供や必要な態勢整備など、当社ではさまざまなサポートメニューがあります。
提出するエビデンスのことや、実際の社内の態勢整備についてご質問などあれば、ぜひ当社へお問い合わせください！
